民银证券你交的物业费里，藏着2份法定保险！车辆被刮、人身受伤都能赔

王先生晚上回家，把车停在小区划线的车位上。第二天早上，他发现车门上多了一道明显的划痕。他找到物业调监控，却发现那个位置的摄像头已经坏了快一个月。物业经理两手一摊：“我们只提供车位，不负责看管车辆，你自己找肇事者吧。 ”

这句话很多业主都听过，也似乎默默接受了。但王先生不知道，他每年按时缴纳的物业费里，其实已经包含了一份专门应对这种情况的保险。他完全不必自认倒霉。

根据国家发改委和建设部联合发布的《物业服务收费管理办法》，物业服务成本构成中，明确列有一项：“物业共用部位、共用设施设备及公众责任保险费用。 ”这不是物业公司的恩惠，而是法律规定的、业主早已付过钱的保障。

第一份保险，叫物业共用部位及设施设备保险。你可以把它理解成小区公共资产的“维修基金备份”。楼道里的瓷砖掉了、电梯突然故障、消防栓漏水、儿童游乐场的滑梯坏了，这些公共区域的维修和重置费用，理论上都可以走这份保险理赔。

2025年2月，武汉新洲区一个小区，楼栋主水管因暴雨爆裂，积水倒灌进业主陶先生家里，造成一万八千多元的损失。物业公司声称这是“自然灾害”和“管道设计缺陷”，拒绝负责。陶先生起诉后，法院查明该物业公司投保了公众责任险，并认定物业对公共管道维护检查不到位，与损失有直接因果关系。最终，判决由保险公司承担赔偿责任。

这份保险的意义在于，当公共设施需要维修时，物业不能再以“维修基金申请流程复杂”或“公司没钱”为借口拖延。电梯坏了，本该启动保险程序及时修复，而不是让业主每天爬十几层楼。

第二份保险，也是更重要的一份，叫公众责任险。它是业主在小区公共区域里的“安全护身符”。保障的范围很具体：在小区里，因为物业的管理疏忽或过失，导致业主或访客人身受伤、财产受损，依法该由物业赔的钱，就由保险公司来出。

2025年3月，江西上高县一个8岁男孩在小区玩篮球时，不慎从地下车库采光井的雨搭板坠落，摔成十级伤残。事故发生后，法院了解到小区物业投保了公众责任险，依法将保险公司追加为被告。经过调解，保险公司赔偿了6万元，物业公司另行补偿了3千元。

这个案例清晰地划出了责任线：孩子受伤的直接原因是坠井，但根本原因是物业对小区内具有安全隐患的公共设施（采光井）未设置足够的安全防护和警示，属于管理失职。这份失职责任，正好落在公众责任险的理赔范围内。

回到车辆被刮的问题。物业常说的“不负责看管”在法律上站不住脚。《民法典》第九百四十二条规定，物业服务人负有采取合理措施保护业主人身、财产安全的义务。收取了物业费和管理费，对应的义务就包括维护监控设施正常运行、安排保安巡逻、管理车辆停放秩序。

如果监控长期损坏不修，巡逻记录缺失，导致车辆被刮后无法找到肇事者，这就构成了物业在安全保障上的过失。 2025年3月，湖北黄石一个社区调解的案例中，物业就因类似的管理问题，通过其购买的公众责任险，向业主赔付了5000元。

关键在于证据。业主需要证明物业存在过错。车辆被刮，第一时间要拍照，并去物业要求查看监控录像。如果监控是坏的，这就是一个关键证据。同时，要记录下与物业沟通的全过程，对方“不负责看管”的推诿说辞，也可以作为其试图规避法定义务的证明。

很多业主不知道这些保险的存在，是因为物业公司很少主动公示。 2025年11月，四川遂宁市某小区业主质疑物业不作为，当地街道办在调查后公开回复中证实，该物业公司已于2025年2月购买了“平安公众责任险”，保险金额13650元，并在业主群内进行了公示。这份回复从侧面反映，购买保险是物业公司的常规操作，但公示的透明度和业主的知晓度是另一个问题。